Documento informativo de comisiones (DIC)

Protección de los consumidores de préstamos hipotecarios de vivienda

Documentación relacionada con la protección de los consumidores de préstamos hipotecarios de vivienda de la Comunidad Autónoma de Andalucía.

Información adicional:

Cláusula Suelo

Real Decreto-ley 1/2017, de 20 de enero, de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo. Infórmese sobre el procedimiento de reclamación.

Contrato tipo

Modelo de contrato de custodia y administración de instrumentos financieros

Ejemplo de un modelo de contrato de custodia y administración de instrumentos financieros.
Información adicional: Modelo de contrato de custodia y administración de instrumentos financieros [PDF - 1.263 kB]

Seguros

Información sobre el mediador

Todos los productos de seguros son distribuidos por el Operador Banca-Seguros vinculado TARGOBANK S.A.U.

Menciones legales vigentes que figuran en nuestras comunicaciones:

Seguros distribuidos por TARGOBANK, S.A.U. operador de Banca-Seguros vinculado, con domicilio social en C/Ramírez de Arellano 29, 28043 Madrid, NIF: A79223707 e inscrito en el Registro Mercantil de Madrid, Tomo 28412, Folio 49, Sección 8ª, Hoja M-14751, Inscripción 199. y en el punto único de información de mediadores de seguros y reaseguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con clave OV0088.Se accede a la información procedente de los registros de mediadores de seguros, corredores de reaseguros y de sus altos cargos, en su domicilio postal en Paseo de la Castellana, 44, de Madrid (28046), consultable mediante petición escrita, y en su web www.dgsfp.mineco.es, accediendo al punto único de información (PUI). El operador de Banca-Seguros vinculado, TARGOBANK, S.A.U., dispone de un seguro de responsabilidad civil profesional, de conformidad con el Real Decreto 3/2020, de trasposición de la Directiva 2016/97, sobre la distribución de seguros. Las entidades con contrato de agencia con el operador, son las siguientes entidades aseguradoras.

  • AGRUPACION AMCI DE SEGUROS Y REASEGUROS, S.A., clave DGSFP: C0790
  • GACM SEGUROS GENERALES, COMPAÑÍA DE SEGUROS Y REASEGUROS, S.A.U. clave DGSFP. C-0708
  • ATLANTIS VIDA COMPAÑÍA DE SEGUROS Y REASEGUROS, S.A. clave DGSFP. Clave DGSFP. C-0744

TARGOBANK percibe, asimismo, comisiones por la gestión de la cartera de clientes derivada del acuerdo de cesión de contratos de seguros de POPULAR VIDA 2020, COMPAÑÍA DE SEGUROS Y REASEGUROS, S.A.U. (anteriormente denominada ALLIANZ POPULAR VIDA, COMPAÑÍA DE SEGUROS Y REASEGUROS, S.A.U.), con domicilio en Madrid, calle Ramírez de Arellano, nº 35, con NIF A-78694197, clave DGSFP: C0688).

Información adicional disponible en la web de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones: www.dgsfp.mineco.es

Marco legal aplicable al contrato de seguro :

  • Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro (BOE de 17 de octubre),
  • Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidor y Usuarios (BOE de 30 de noviembre).
  • Ley 7/1998 (BOE de 14 de abril) sobre Condiciones Generales de Contratación.
  • Ley 20/2015, de 14 de julio, de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (BOE 15 Julio 2015).
  • Real Decreto 1060/2015, de 20 de noviembre, de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (BOE, 2 de diciembre de 2015).
  • Real Decreto Ley 3/2020, de 4 de febrero, de trasposición de la Directiva 2016/97, sobre la Distribución de Seguros.
  • Reglamento (UE) 2016/679 del Parlamento Europeo y del Consejo de 27 de abril de 2016 relativo a la protección de las personas físicas en lo que respecta al tratamiento de datos personales y a la libre circulación de estos datos, y la Ley de ámbito nacional de Protección de Datos de Carácter Personal (LOPD) que lo complementa y normas de desarrollo.
  • Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre de Protección de Datos Personales y Garantías de los Derechos Digitales.
  • Ley 22/2007, de 11 de julio, de Comercialización a Distancia de servicios financieros destinados a los consumidores (BOE de 12 de Julio)

Pólizas de accidente y de asistencia (Tarjetas de particulares)

En este listado encontrará todas las pólizas de accidente y de asistencia de las tarjetas de TARGOBANK (Aplicables desde el 01/01/2020).

Pólizas de accidente y de asistencia (Tarjetas de Negocios y Empresas)

En este listado encontrará todas las pólizas de accidente y de asistencia de las tarjetas de TARGOBANK (Aplicables desde el 01/11/2015).

Sistema de prevención de blanqueo de Capitales y de la financiación del terrorismo

En este listado encontrará toda información sobre el sistema de prevención del blanqueo de capitales en TARGOBANK.

Información legal de tarjetas y TPV

A continuación encontrará toda la información sobre las tasas de intercambio y descuentos de tarjetas y TPV.

Año 2021
Año 2020
Año 2019
Año 2018
Año 2017
Año 2016
Año 2015
Año 2014

Información sobre Fondo Garantía Depósitos de Entidades de Crédito

Información sobre el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito [PDF - 74,6 KB]

Información sobre la cuenta de pago básica

La Directiva 2014/92/UE, el Real Decreto-ley 19/2017, de 24 de noviembre, garantiza el acceso a una cuenta de pago con derecho a realizar operaciones básicas como depósitos en cuenta, retirada de efectivo, transferencias o pagos con tarjeta, entre otros.

Traslado de cuenta de pago

El servicio de traslado de cuentas de pago, sólo para clientes particulares, permite trasladar los servicios de una cuenta abierta en una entidad bancaria, a otra cuenta de otra entidad distinta, de una forma fácil y transparente.

Formulario de solicitud de traslado de cuenta de pago [PDF - 1,21 MB]

PSD2: desde el 14 de septiembre 2019

Benefíciese del más alto nivel de protección gracias a la solución de seguridad "Confirmación Móvil" integrada en nuestra APP.

Máximo control de sus operaciones a través de su móvil

En septiembre de 2019, la entrada en vigor de la directiva europea relativa a los servicios de pago en el mercado interior, conocida como PSD2, vino a reforzar el nivel de seguridad de los pagos y la protección a los consumidores, imponiendo procedimientos de autentificación fuerte para el acceso a las cuentas y la validación de las operaciones de pago a distancia.

En línea con esta normativa, te ofrecemos, desde nuestra APP, una solución sencilla y moderna para proteger los accesos a tus cuentas y la validación de tus operaciones de manera más segura: la Confirmación Móvil.

¿Cómo beneficiarse desde ahora de esta solución?

No se preocupe, tan solo necesita seguir estos 2 sencillos pasos que le llevarán unos segundos&n :

  1. tener instalada nuestra APP en el Smartphone;
  2. activar Confirmación Móvil desde la APP

Código de buenas prácticas: deudores hipotecarios

APLICACIÓN DEL CÓDIGO DE BUENAS PRÁCTICAS PARA LA REESTRUCTURACIÓN VIABLE DE LAS DEUDAS CON GARANTÍA HIPOTECARIA SOBRE VIVIENDA HABITUAL

El objeto del Código de Buenas Prácticas es establecer medidas conducentes a procurar la reestructuración de la deuda hipotecaria de quienes padecen extraordinarias dificultades para atender su pago.

BENEFICIARIOS :

Pueden beneficiarse :

  1. Los deudores de préstamos o créditos garantizados con hipoteca inmobiliaria sobre su vivienda habitual que se encuentren en el umbral de exclusión.
  2. Los fiadores y avalistas hipotecarios del deudor principal respecto de su vivienda habitual.

No podrán presentar la solicitud los deudores a los que ya se les esté reclamando la deuda en un procedimiento de ejecución en el que ya conste señalada la fecha de subasta.

DEFINICIÓN DEL UMBRAL DE EXCLUSIÓN :

Deben concurrir en el deudor las siguientes circunstancias :

  • Que el conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar no supere el límite de tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM) anual de catorce pagas. El límite será de cuatro veces el IPREM anual de catorce pagas en caso de que alguno de los miembros de la unidad familiar tenga declarada discapacidad superior al 33%, situación de dependencia o enfermedad que le incapacite acreditadamente de forma permanente para realizar una actividad laboral, y de cinco veces el IPREM en el caso de que un deudor hipotecario sea persona con parálisis cerebral, con enfermedad mental, o con discapacidad intelectual, con un grado de discapacidad reconocido igual o superior al 33%, o persona con discapacidad física o sensorial discapacidad reconocido igual o superior al 65%, así como en los casos de enfermedad grave que incapacite acreditadamente a la persona o a su cuidador para realizar una actividad laboral.
  • Que en los cuatro años anteriores al momento de la solicitud la unidad familiar haya sufrido una alteración significativa de sus circunstancias económicas, entendiéndose que esta se ha producido cuando la carga hipotecaria sobre la renta familiar se haya multiplicado por al menos 1,5 como mínimo, o hayan sobrevenido circunstancias familiares de especial vulnerabilidad, siendo estas :
    • Familia numerosa.
    • Familia monoparental con hijos a cargo.
    • Unidad familiar de la que forme parte un menor de edad.
    • Unidad familiar en la que alguno de sus miembros tenga una discapacidad superior al 33%, situación de dependencia o enfermedad que le incapacite de forma permanente para realizar una actividad laboral.
    • Unidad familiar en la que convivan en la misma vivienda una o más personas que estén unidas con el titular de la hipoteca o su cónyuge por vínculo de parentesco hasta el tercer grado, y que se encuentren en situación personal de discapacidad, dependencia o enfermedad que le incapacite de forma permanente para realizar una actividad laboral.
    • Unidad familiar en la que exista una víctima de violencia de género.
    • Deudor mayor de 60 años.
  • Que la cuota hipotecaria sea superior al 50% de los ingresos netos del conjunto de la unidad familiar, o al 40% en caso de que concurran en alguno de los miembros de dicha unidad familiar alguna de las circunstancias de especial vulnerabilidad.

REQUISITOS ADICIONALES PARA LOS CASOS DE DACIÓN EN PAGO :

  • Que la unidad familiar carezca de otros bienes suficientes con los que hacer frente a la deuda.
  • Que el crédito o préstamo hipotecario recaiga sobre la única vivienda en propiedad del deudor y fuera concedido para su adquisición.
  • Que el crédito o préstamo no cuente con otras garantías.
  • Que, en caso de que existan codeudores que no formen parte de la unidad familiar, estos deben estar incluidos en las circunstancias anteriores.

PRECIO DEL INMUEBLE :

La aplicación del Código de Buenas Prácticas se extenderá a las hipotecas constituidas en garantía de préstamos o créditos cuando el precio de adquisición del bien inmueble hipotecado no exceda de un 20% del que resultaría de multiplicar la extensión del inmueble por el precio medio por metro cuadrado para vivienda libre que arroje el Índice de Precios de la Vivienda elaborado por el Ministerio de Fomento para el año de adquisición del bien inmueble y la provincia en que esté radicada dicho bien, con un límite absoluto de 300.000 euros en los casos de reestructuración y 250.000 euros en los casos de dación en pago. Los inmuebles adquiridos antes del año 1995 tomarán como precio medio de referencia el relativo al año 1995.

MEDIDAS A APLICAR :

1. REESTRUCTURACIÓN DE LA DEUDA.

En el plazo de un mes desde que el cliente presente la solicitud de reestructuración de su deuda hipotecaria junto con toda la documentación que acredite que se encuentra en el umbral de exclusión, la entidad debe notificarle la viabilidad del plan de reestructuración, que consistirá en la aplicación de las siguientes medidas:

  • Carencia en la amortización de capital de 5 años.
  • Ampliación del plazo de amortización hasta 40 años a contar desde la concesión.
  • Reducción del tipo de interés a EURIBOR +0,25% durante el plazo de carencia.
  • Inaplicación de las cláusulas suelo.
  • Interés de mora máximo: interés pactado +2%.
Adicionalmente la entidad podrá reunificar el conjunto de deudas del deudor.

2. DACIÓN EN PAGO.

En el plazo de 12 meses desde la solicitud de la reestructuración, los deudores comprendidos en el ámbito de aplicación del artículo 2 del Real Decreto Ley 6/2012, de 9 de marzo, para los que la reestructuración no resulte viable, podrán solicitar la dación en pago de su vivienda habitual cuando no presente cargas posteriores a la hipoteca, estando la entidad obligada a aceptar la dación, quedando cancelada la totalidad de la deuda.

2.1 ALQUILER.

El deudor podrá solicitar en el mismo momento de la dación el alquiler, teniendo este una duración de dos años sin prórroga, salvo acuerdo escrito de las partes y una renta anual equivalente al 3% del capital pendiente. El impago de la renta devengará un interés de demora del 10%.

Documentación a presentar por el deudor :

Para acreditar la percepción de ingresos por los miembros de la unidad familiar :

  • Certificado de rentas, y, en su caso, certificado relativo a la presentación del Impuesto de Patrimonio, expedido por la Agencia Estatal de Administración Tributaria o el órgano competente de la Comunidad Autónoma, en su caso, con relación a los últimos cuatro ejercicios tributarios.
  • Últimas tres nóminas percibidas.
  • Certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones, en el que figure la cuantía mensual percibida en concepto de prestaciones o subsidios por desempleo.
  • Certificado acreditativo de los salarios sociales, rentas mínimas de inserción o ayudas análogas de asistencia social concedidas por las Comunidades Autónomas y las entidades locales.

Para acreditar el número de personas que habitan la vivienda :

  • Libro de familia o documento acreditativo de la inscripción como pareja de hecho.
  • Certificado de empadronamiento relativo a las personas empadronadas en la vivienda, con referencia al momento de la presentación de los documentos acreditativos y a los seis meses anteriores.
  • Declaración de discapacidad, de dependencia o de incapacidad permanente para realizar una actividad laboral.

Para acreditar la titularidad de los bienes :

  • Certificados de titularidades expedidos por el Registro de la Propiedad en relación con cada uno de los miembros de la unidad familiar (sólo para el caso de dación en pago).
  • Escrituras de compraventa de la vivienda y de cons¬titución de la garantía hipotecaria y otros documentos justificativos, en su caso, del resto de las garantías reales o personales constituidas, si las hubiere.
  • Declaración responsable del deudor o deudores relativa al cumplimiento de los requisitos exigidos para considerarse situados en el umbral de exclusión según el modelo aprobado por la comisión constituida para el seguimiento del cumplimiento del Código de Buenas Prácticas.

VENTAJAS FISCALES :

  • Las escrituras de novación de préstamos y créditos hipotecarios que se realicen al am¬paro del Código de Buenas Prácticas quedarán exentas del impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados.
  • En las daciones en pago, el Impuesto sobre el Incremento de Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana (plusvalía municipal) será satisfecho por la entidad financiera.
  • Estará exenta en el IRPF del cliente la ganancia patrimonial que se pudiera generar en la dación en pago.
  • Los derechos arancelarios notariales y registrales por la cancelación de la hipoteca en las daciones en pago se bonificarán en un 50%.